10bii Financial Calculator

Ανάλυση από Appcrazy

Όταν χρειάζομαι να ελέγξω μια δόση, μια επένδυση ή την πραγματική επίδραση ενός επιτοκίου, συνήθως δεν θέλω έναν απλό αριθμητικό υπολογιστή. Θέλω να μπορώ να περάσω τις σωστές οικονομικές παραμέτρους, να ακολουθήσω μια λογική διαδικασία και να καταλήξω σε αποτέλεσμα που μπορώ να εξηγήσω. Εκεί το 10bii Financial Calculator έχει ξεχωριστό ρόλο: είναι εφαρμογή οικονομικών υπολογισμών για Android, από την In A Day Development, με λογική που θυμίζει το HP 10bII, αλλά με πιο προσιτή προσέγγιση.

Η πρώτη μου εντύπωση είναι ότι δεν απευθύνεται σε κάποιον που θέλει απλώς να κάνει μια πρόσθεση στο κινητό. Είναι εργαλείο για όσους δουλεύουν με χρονική αξία χρήματος, δάνεια, ταμειακές ροές και αποδόσεις. Η κατηγορία της οικονομίας ταιριάζει απόλυτα, ενώ η ηλικιακή σήμανση PEGI 3 δείχνει ότι δεν υπάρχει περιεχόμενο ακατάλληλο για μικρές ηλικίες· αυτό όμως δεν σημαίνει ότι οι οικονομικές έννοιες είναι απλές για όλους.

Από την οικονομική απορία μέχρι το χρήσιμο αποτέλεσμα

Η σωστή αφετηρία είναι να ορίσω τι θέλω να μάθω

Το πιο σημαντικό βήμα δεν γίνεται μέσα στην εφαρμογή αλλά πριν την ανοίξω. Αν θέλω να βρω τη μηνιαία δόση ενός δανείου, πρέπει πρώτα να γνωρίζω ποια στοιχεία έχω διαθέσιμα: ποσό, επιτόκιο, διάρκεια και συχνότητα πληρωμών. Αν θέλω να εξετάσω μια επένδυση, χρειάζομαι αρχική εκταμίευση, μελλοντικές εισροές και το χρονικό διάστημα στο οποίο θα συμβούν.

Αυτός ο τρόπος σκέψης είναι απαραίτητος, επειδή ένα οικονομικό αποτέλεσμα μπορεί να είναι αριθμητικά σωστό αλλά πρακτικά άχρηστο αν τα δεδομένα μπουν σε λάθος θέση. Το 10bii Financial Calculator δεν αντικαθιστά την κρίση μου. Με βοηθά να μετατρέψω μια οικονομική ερώτηση σε οργανωμένο υπολογισμό, αρκεί να ξεκαθαρίσω πρώτα ποιο είναι το άγνωστο μέγεθος.

Για έναν φοιτητή οικονομικών ή έναν επαγγελματία που χρησιμοποιεί συχνά οικονομικούς τύπους, αυτή η προσέγγιση είναι πολύ πιο χρήσιμη από μια απλή εφαρμογή αριθμομηχανής. Για κάποιον που θέλει μόνο να υπολογίσει γρήγορα έναν λογαριασμό, αντίθετα, μπορεί να μοιάζει υπερβολική και λιγότερο άμεση από την προεγκατεστημένη αριθμομηχανή του τηλεφώνου.

Η διαδικασία εισαγωγής θέλει πειθαρχία

Στη χρήση μου, το καλύτερο αποτέλεσμα έρχεται όταν περνάω τα στοιχεία με συγκεκριμένη σειρά και δεν αλλάζω συνεχώς από πεδίο σε πεδίο. Ξεκινώ από το ποσό ή την αρχική αξία, συνεχίζω με το επιτόκιο και τη διάρκεια και μετά εξετάζω ποιο αποτέλεσμα θέλω να λύσει η εφαρμογή. Αυτή η ροή μειώνει τα λάθη που προκαλούνται όταν κάποιος θυμάται μόνο ένα μέρος του προβλήματος.

Διαφημίσεις

Ένα πρακτικό παράδειγμα είναι η σύγκριση δύο δανείων. Δεν αρκεί να πληκτρολογήσω το ποσό και να κοιτάξω τη δόση. Κρατώ σταθερά τα κοινά στοιχεία και αλλάζω μόνο το επιτόκιο ή τη διάρκεια. Έτσι μπορώ να δω αν μια χαμηλότερη μηνιαία επιβάρυνση οφείλεται πραγματικά σε καλύτερη προσφορά ή απλώς σε περισσότερους μήνες αποπληρωμής.

Αυτό είναι ένα από τα μη προφανή πλεονεκτήματα της εφαρμογής: με ωθεί να σκέφτομαι σαν να χρησιμοποιώ οικονομικό υπολογιστή γραφείου και όχι σαν να κάνω πρόχειρη πράξη. Η διαδικασία γίνεται επαναλήψιμη. Αν κρατήσω σημειωμένα τα δεδομένα κάθε σεναρίου, μπορώ να επιστρέψω και να ελέγξω τι άλλαξε.

Ρίξτε μια ματιά στο ιστολόγιό μας

Η οικονομική ορολογία δεν πρέπει να κρύβει τις παραδοχές

Σε υπολογισμούς με επιτόκια και ταμειακές ροές, η συχνότητα πληρωμών και η χρονική βάση επηρεάζουν το αποτέλεσμα. Για αυτό δεν αντιμετωπίζω έναν αριθμό ως απόλυτη αλήθεια πριν ελέγξω αν οι παραδοχές ταιριάζουν με την πραγματική σύμβαση ή επένδυση. Ένα μοντέλο μπορεί να υποθέτει τακτικές ίσες πληρωμές, ενώ η πραγματική περίπτωση να περιλαμβάνει διαφορετικές ημερομηνίες ή πρόσθετες χρεώσεις.

Το 10bii Financial Calculator είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν το πρόβλημα μπορεί να περιγραφεί με καθαρούς οικονομικούς όρους. Δεν είναι το κατάλληλο εργαλείο για να αποφασίσει μόνο του αν ένα δάνειο είναι συμφέρον, ούτε για να ενσωματώσει κάθε πιθανή τραπεζική προμήθεια χωρίς να την έχω μετατρέψει σωστά σε αριθμητικό δεδομένο.

Από την οθόνη στην πραγματική απόφαση

Ας υποθέσουμε ότι εξετάζω την αγορά ενός αυτοκινήτου και έχω δύο επιλογές χρηματοδότησης. Η πρώτη φαίνεται ελκυστική επειδή έχει μικρότερη δόση, ενώ η δεύτερη ολοκληρώνεται νωρίτερα. Περνάω τα δεδομένα κάθε επιλογής ξεχωριστά, υπολογίζω τις πληρωμές και στη συνέχεια συγκρίνω το συνολικό κόστος, όχι μόνο το ποσό που θα φεύγει κάθε μήνα.

Το κρίσιμο σημείο εδώ είναι η «μεταβίβαση» του αποτελέσματος. Η εφαρμογή δίνει έναν αριθμό, αλλά εγώ πρέπει να τον μεταφέρω σε μια απόφαση: αν αντέχω τη δόση, αν προτιμώ μικρότερο συνολικό κόστος ή αν η διαφορά δεν αξίζει την πρόσθετη μηνιαία πίεση. Αυτή η συνήθεια κάνει το εργαλείο πιο χρήσιμο από έναν απλό υπολογισμό που κοιτάζω για λίγα δευτερόλεπτα και μετά ξεχνώ.

Το ίδιο ισχύει και σε ένα επενδυτικό σενάριο. Μπορώ να εξετάσω πώς αλλάζει η παρούσα ή μελλοντική αξία όταν μεταβάλλω την απόδοση ή τις ταμειακές εισροές. Δεν χρησιμοποιώ ένα μόνο αποτέλεσμα ως υπόσχεση. Δοκιμάζω διαφορετικές παραδοχές και βλέπω πόσο ευαίσθητο είναι το συμπέρασμα στις αλλαγές.

Πού ξεχωρίζει από μια συνηθισμένη εφαρμογή αριθμομηχανής

Η βασική διαφορά είναι ότι η εφαρμογή έχει σχεδιαστεί γύρω από οικονομικά προβλήματα και όχι γύρω από καθημερινή αριθμητική. Μια απλή αριθμομηχανή είναι ταχύτερη για ποσοστά, διαιρέσεις και πρόχειρους υπολογισμούς. Το 10bii Financial Calculator γίνεται πιο λογική επιλογή όταν τα δεδομένα συνδέονται μεταξύ τους και το ζητούμενο δεν είναι απλώς μια πράξη αλλά η επίλυση ενός χρηματοοικονομικού μοντέλου.

Σε σχέση με ένα υπολογιστικό φύλλο, η εφαρμογή είναι πιο άμεση για επαναλαμβανόμενους κλασικούς οικονομικούς υπολογισμούς. Δεν χρειάζεται να στήσω τύπους από την αρχή κάθε φορά. Το μειονέκτημα είναι ότι ένα φύλλο εργασίας προσφέρει μεγαλύτερη ελευθερία για πίνακες, γραφήματα, πολλές σειρές δεδομένων και λεπτομερείς παραδοχές. Αν θέλω να παρουσιάσω ένα πλήρες οικονομικό μοντέλο σε συνεργάτη, πιθανότατα θα προτιμήσω το φύλλο εργασίας.

Σε σχέση με έναν φυσικό οικονομικό υπολογιστή, το κινητό είναι πιο εύκολο να το έχω πάντα μαζί μου, αλλά η εμπειρία πληκτρολόγησης εξαρτάται περισσότερο από την οθόνη και το περιβάλλον. Σε μικρή οθόνη, η προσεκτική εισαγωγή απαιτεί περισσότερη συγκέντρωση. Για συστηματική χρήση σε γραφείο, ένα φυσικό πληκτρολόγιο μπορεί να παραμένει πιο άνετο.

Μικρές πρακτικές που μειώνουν τα λάθη

Η πρώτη πρακτική που εφαρμόζω είναι να γράφω σε ένα πρόχειρο ποιο μέγεθος λύνω πριν ξεκινήσω. Για παράδειγμα, σημειώνω «ζητούμενη δόση» ή «ζητούμενη απόδοση» αντί να πατάω πλήκτρα μηχανικά. Έτσι αποφεύγω να εισάγω κατά λάθος μια γνωστή τιμή στο πεδίο που πρέπει να υπολογιστεί.

Η δεύτερη είναι να ελέγχω το αποτέλεσμα με μια πρόχειρη λογική εκτίμηση. Αν μια μικρή αλλαγή στο επιτόκιο δημιουργεί τεράστια μεταβολή χωρίς προφανή λόγο, σταματώ και ξανακοιτάζω τη διάρκεια, τη συχνότητα πληρωμών και το πρόσημο των ταμειακών ροών. Αυτός ο έλεγχος είναι πιο σημαντικός από το να εμπιστευτώ τυφλά την οθόνη.

Η τρίτη είναι να κρατώ χωριστά τα σενάρια. Δεν αλλάζω μια τιμή, κοιτάζω το αποτέλεσμα και μετά ξεχνώ ποια ήταν η προηγούμενη. Για δάνειο, αποταμίευση ή επένδυση, καταγράφω τις βασικές παραδοχές σε σημείωση. Έτσι η εφαρμογή γίνεται μέρος μιας μικρής διαδικασίας λήψης απόφασης και όχι απομονωμένο εργαλείο.

Η καθημερινή χρήση δεν είναι πάντα τόσο απλή όσο φαίνεται

Παρότι η εφαρμογή παρουσιάζεται ως ευκολότερη προσέγγιση σε σχέση με το HP 10bII, η οικονομική λογική παραμένει απαιτητική. Κάποιος που δεν γνωρίζει τι σημαίνουν παρούσα αξία, μελλοντική αξία, καθαρή ταμειακή ροή ή περιοδικό επιτόκιο θα χρειαστεί πρώτα να μάθει τις έννοιες. Η εφαρμογή μπορεί να κάνει την εκτέλεση πιο πρακτική, όχι όμως να αντικαταστήσει ένα μάθημα ή τη συμβουλή ειδικού.

Υπάρχει επίσης μια νοητική απόσταση ανάμεσα στο αποτέλεσμα και στην τελική απόφαση. Αν υπολογίσω μια δόση, δεν έχω συμπεριλάβει αυτόματα ασφάλιση, συντήρηση, φόρους ή μεταβολές εισοδήματος. Αν υπολογίσω μια απόδοση, δεν έχω εξαλείψει τον κίνδυνο ούτε έχω προβλέψει την αγορά. Το δυνατό σημείο της εφαρμογής είναι η ακρίβεια στη διαδικασία, όχι η πρόβλεψη του μέλλοντος.

Τι σημαίνει η τιμή για διαφορετικούς χρήστες

Η εφαρμογή κοστίζει 6,49 €, ενώ εμφανίζονται και αγορές μέσα στην εφαρμογή από 0,76 € έως 4,37 € όταν η χρέωση γίνεται μέσω του Play. Για κάποιον που χρησιμοποιεί οικονομικούς υπολογισμούς συχνά, το κόστος μπορεί να δικαιολογείται αν αντικαθιστά επαναλαμβανόμενη εργασία ή έναν ξεχωριστό οικονομικό υπολογιστή.

Για περιστασιακή χρήση, η σύγκριση είναι πιο δύσκολη. Αν θέλω να υπολογίσω μία μόνο δόση, υπάρχουν δωρεάν αριθμομηχανές και εργαλεία στο διαδίκτυο που ίσως αρκούν. Η αξία εδώ βρίσκεται περισσότερο στη σταθερή ροή εργασίας και στη δυνατότητα να χρησιμοποιώ ένα εξειδικευμένο εργαλείο κάθε φορά που αντιμετωπίζω παρόμοιο πρόβλημα.

Δεν θα το πρότεινα σε κάποιον που αναζητά εφαρμογή προσωπικού προϋπολογισμού με κατηγορίες εξόδων, παρακολούθηση λογαριασμών ή αυτόματο συγχρονισμό οικονομικών δεδομένων. Το 10bii Financial Calculator είναι αριθμομηχανή οικονομικών τύπων, όχι ολοκληρωμένο ημερολόγιο καθημερινών δαπανών.

Συμβατότητα και θέση στην αγορά

Η τρέχουσα έκδοση είναι η 4.15 και απαιτεί Android 6.0 ή νεότερο. Αυτό σημαίνει ότι καλύπτει αρκετές συσκευές που δεν είναι καινούργιες, κάτι χρήσιμο για φοιτητές ή επαγγελματίες που κρατούν ένα δεύτερο τηλέφωνο για εργασίες. Η εφαρμογή έχει συγκεντρώσει πάνω από 50 χιλιάδες εγκαταστάσεις, ένδειξη ότι υπάρχει συγκεκριμένο κοινό που αναζητά αυτό το είδος εργαλείου.

Η ημερομηνία κυκλοφορίας της είναι 8 Νοεμβρίου 2010, γεγονός που εξηγεί γιατί τη βλέπω περισσότερο ως ώριμο, εξειδικευμένο εργαλείο παρά ως μοντέρνα εφαρμογή προσωπικών οικονομικών. Η μακρόχρονη παρουσία μπορεί να λειτουργεί καθησυχαστικά για όσους θέλουν μια γνώριμη λογική οικονομικού υπολογιστή, αλλά δεν πρέπει να περιμένουν την εμπειρία ενός σύγχρονου dashboard με εντυπωσιακές απεικονίσεις.

Ποιος θα τη χρησιμοποιήσει πραγματικά

Θα τη σύστηνα σε φοιτητές διοίκησης, λογιστικής, οικονομικών ή χρηματοοικονομικών που χρειάζονται εξάσκηση σε οικονομικούς υπολογισμούς. Είναι επίσης χρήσιμη σε ελεύθερους επαγγελματίες, μικρούς επιχειρηματίες και ανθρώπους που συγκρίνουν δάνεια ή επενδυτικές επιλογές και θέλουν να κάνουν τους υπολογισμούς μόνοι τους πριν μιλήσουν με τράπεζα ή σύμβουλο.

Ταιριάζει ιδιαίτερα σε όποιον θέλει να επαναλάβει το ίδιο είδος υπολογισμού με διαφορετικά σενάρια. Η ταχύτητα δεν προκύπτει από το να πατάω τυχαία πλήκτρα, αλλά από το ότι μαθαίνω τη λογική και χρησιμοποιώ την ίδια σειρά κάθε φορά. Μετά από λίγη εξάσκηση, η διαδικασία γίνεται πολύ πιο φυσική.

Θα έλεγα να την αποφύγει κάποιος που θέλει απλή διαχείριση εξόδων, αυτόματη σύνδεση με τραπεζικούς λογαριασμούς ή εύκολη παρουσίαση οικονομικών στοιχείων σε γραφήματα. Επίσης δεν είναι ιδανική για χρήστη που δεν θέλει να μάθει οικονομικούς όρους. Σε αυτή την περίπτωση, μια πιο καθοδηγούμενη εφαρμογή με έτοιμες ερωτήσεις και επεξηγήσεις θα είναι πιο φιλική.

Η τελική μου εκτίμηση μετά τη ροή εργασίας

Στο τέλος, το 10bii Financial Calculator μου αφήνει την εικόνα ενός συγκεκριμένου εργαλείου που κάνει καλά μια συγκεκριμένη δουλειά. Ξεκινώ με ένα οικονομικό ερώτημα, οργανώνω τις μεταβλητές, περνώ τις τιμές με προσοχή, συγκρίνω σενάρια και μεταφέρω το αποτέλεσμα σε πραγματική απόφαση. Αυτή η αλυσίδα είναι η ουσία της εφαρμογής.

Η ροή σπάει όταν το πρόβλημα είναι ασαφές, όταν τα δεδομένα δεν έχουν κοινή χρονική βάση ή όταν περιμένω από έναν αριθμό να μου πει τι πρέπει να κάνω. Σπάει επίσης όταν χρειάζομαι σύνθετο μοντέλο με πολλές κατηγορίες και οπτική παρουσίαση, όπου ένα υπολογιστικό φύλλο είναι σαφώς καλύτερο.

Αν όμως θέλω έναν οικονομικό υπολογιστή στο κινητό, με λογική κοντά στο HP 10bII και πιο προσιτή χρήση, θεωρώ ότι αξίζει να τον εξετάσω. Για επαναλαμβανόμενους υπολογισμούς δανείων, αποδόσεων και ταμειακών ροών, είναι πιο χρήσιμος από μια απλή αριθμομηχανή και πιο γρήγορος από το να στήνω κάθε φορά ένα φύλλο εργασίας. Η δική μου σύσταση είναι θετική, αλλά στοχευμένη: τον προτείνω σε χρήστες που θέλουν να καταλάβουν και να ελέγξουν τα οικονομικά τους σενάρια, όχι σε όσους αναζητούν μια γενική εφαρμογή για όλα τα προσωπικά οικονομικά.